Наибольшие шансы получить кредит онлайн с плохой кредитной истории у клиентов микрофинансовых организаций (МФО). Кредит без отказа с плохой кредитной историей дают возможность оформить некоторые организации, которые относительно недавно вышли на рынок предоставления кредитных услуг. Такие организации могут предоставить кредит на карту с плохой кредитной историей, чтобы выделиться среди конкурентов. Расскажем подробнее о кредитной истории, ее формировании, влиянии на принятие решение о выдаче кредитных средств. Много ли существует на кредитном рынке МФО с плохой кредитной историей и насколько сложно в таких организациях оформить займ с плохой кредитной историей (КИ).
Что такое кредитная история и как ее узнать?
Как уже было сказано, кредит с плохой КИ оформить зачастую проблематично, иногда – невозможно. Кредитная история клиента – это «амбарная книга», в которой записаны все финансовые транзакции клиента, связанные с его кредитными обязательствами. Первая запись о клиенте делается после того, как тот оформил свой первый кредит.Как известно, любой кредит предполагает возврат кредитных средств с начисленными кредитором процентами. Проще говоря, заемщик должен отдать кредитору сумму, которая будет больше тех денег, которые он одолжил ранее. Процесс кредитования как нельзя лучше описывает народная мудрость, которая гласит: «Берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда». При этом, отдавать приходится больше, чем взял.
Но, вернемся к нашей «амбарной книге», в которой пишется КИ заемщика. После того, как в КИ появилась запись о взятом кредите, далее идут записи о его погашении. Если возврат кредита не выходил за установленный график погашения, заемщик вовремя вносил платежи нужных размеров или же погасил кредит досрочно – все хорошо. Если же с погашением кредита возникли проблемы или клиент и вовсе не рассчитался вовремя по кредиту – тогда плохо.
«Амбарную книгу» кредитных историй ведут специализированные организации, которые называются Кредитные Бюро (КБ). Это независимые организации, которые сотрудничают с кредитно-финансовыми конторами, получая от них информацию о выданных кредитах и графике их погашения.
В свою очередь, кредитно-финансовые конторы, перед тем, как выдать кредит клиенту, обращаются в КБ за КИ клиента. Чем «лучше» КИ, тем выше шанс на оформление клиентом кредита. Конечно же, банки не работают с «чистой» кредитной историей. Кредитная история в КБ трансформируется в кредитный рейтинг (КР) клиента – это число в диапазоне от 300 до 800. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше КИ клиента. Для получения конкретного кредита заемщик должен иметь соответствующий рейтинг.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
Однозначного ответа на поставленный вопрос невозможно дать. Почему? Многое зависит от степени «испорченности» кредитной истории. Одно дело, если заемщик допускал относительно небольшие просрочки по платежам, и совсем другое дело, если возврат кредитных средств осуществлялся по судебному решению.Как уже было сказано выше, на основании КИ рассчитывается КР заемщика. Чем больше нарушений допускал клиент, чем они были более серьезными, тем ниже его КР. Поэтому, клиенту с КР 300 и ниже получить даже небольшой кредит будет проблематично. Однако, некоторые новые МФО, вышедшие недавно на рынок предоставления кредитно-финансовых услуг, берутся на свой «страх и риск» кредитовать клиентов с очень низким показателем КР.
Где взять деньги с плохой кредитной историей срочно?
Клиентам с плохой кредитной историей (низким кредитным рейтингом) можно посоветовать подать заявку о предоставлении кредита сразу в несколько МФО, которые работают на рынке недавно. Дело в том, что в каждой МФО свои требования к клиентам, поэтому, в одной МФО клиенту с плохой КИ могут отказать, а в другой – заявку одобрить. Скорее всего, кредит в таком случае будет выдаваться на особых условиях, которые оговариваются в кредитном договоре. Возможна повышенная процентная ставка по кредиту или изменены сроки и размеры кредитования.Где взять деньги, если банки и МФО отказывают?
Иногда бывают случаи, когда КИ клиента настолько плоха, что у него нет возможности получить кредит ни в банке, ни в МФО. В такой ситуации вариантов немного. Можно обратиться в кредитно-финансовую организацию, где для выдачи кредита не нужна кредитная история. Например, такой кредит можно оформить в ломбарде, который точно не будет интересоваться КИ заемщика. Все, что нужно ломбарду от своего клиента – это залоговая ценность, под которую будет выдан кредит. Если и заложить человеку нечего – остается один выход, обратиться за помощью к друзьям, знакомым, родственникам.Следует знать, что кредитная история клиента рассчитывается за определенный период – последние 5-10 лет. По истечении этого периода КИ обнуляется и заемщик может начать с «чистого листа». Однако, кредиторы очень подозрительно относятся к возрастным клиентам с чистой КИ.